家計簿が続かないのは、計算が難しいからではありません。たいていは2週目、レシートを何枚か書き忘れたあたりから、家計簿と実際の口座残高がずれ始めます。このガイドでは、3月になってもまだ続いている家計簿の作り方を紹介します。費目は少なめ、チェックは週に5分、月末に短い振り返りを1回するだけです。
1人暮らしでも、夫婦でも、家族全員分でも、無料のエクセル家計簿か印刷用の家計簿とペンが1本あれば十分です。
用意するもの
- 家計簿テンプレートから選んだテンプレート1つ(エクセル、印刷用、またはその両方)
- 先月の通帳・カードの明細、または銀行アプリ
- 給与明細、または実際に口座に入った金額
- 初日に1時間ほど、その後は週に5分、月末に20分
1. エクセルか、手書きか、両方か
エクセル家計簿が向いている方: 支払いはほとんどカードで、合計が自動で出てほしく、グラフも自分で描かずに見たい方です。家計簿 エクセル(シンプル・グラフ付き)は、予算を立てる「予算」シートと、支出を1行ずつ記録する「明細」シートでできています。プルダウンで費目を選ぶだけで、支出・残り・使用率が自動で更新されます。「状況」列は、予算の90%以上を使うと「上限間近」、予算を超えると「超過」と表示します。
手書きの家計簿が向いている方: ペンで書くほうが頭に入る方、冷蔵庫に貼っておきたい方、1件ずつ書くことで次の買い物の前にひと呼吸おける方です。手書き 月間家計簿＆固定費チェック表は3枚組です。1か月の予算(収入、固定費、変動費、貯金・返済、今月の収支の欄)、支出メモ、そして月ごとの欄がある2027年の固定費支払いチェック表です。
両方使うのもおすすめです。 キッチンには印刷した支出メモを置き、日曜日に合計だけエクセルに写す、という使い方です。
決まった方法に沿って進めたい方もいるでしょう。ゼロベース家計簿は「未割り当て」が0円になるまで収入を費目に割り振ります。50/30/20ルールの家計簿は手取りを「必要な支出・欲しいもの・貯金と返済」に分けます。生活費を分担している共働き夫婦なら、共働き夫婦の家計簿が収入の割合または半分ずつで精算額を計算します。
2. 本当の月収を確かめる
額面の給料ではなく、実際に口座に振り込まれる手取りで考えます。共働きなら2人分を足します。月によって収入が変わる場合は、直近6か月でいちばん少なかった月を基準にし、それより多く入った分は、入ったときに使い道を決める「ボーナス」として扱います。
3. 費目を決める
グループは3つ、費目は全部で15〜20個までにしましょう。それ以上あると、歯みがき粉は「日用品」か「美容」かで悩んで夜が終わってしまいます。
- 固定費: 毎月同じか、ほぼ同じ金額。家賃、水道光熱費、ネット、スマホ、保険、ローン返済。
- 変動費: 食費、外食、ガソリン・交通費、日用品、美容、おこづかい、交際・プレゼント。
- 貯金・特別費: 生活防衛資金(もしものための貯金)と、毎月ではない出費のための積立。車の整備、誕生日、年払いのサブスク、帰省や行事などです。
家計簿がいちばん崩れやすいのが、この3つ目のグループです。年に1回払う4万8,000円(車の点検や年会費など)は、実は月4,000円です。その4,000円を毎月よけておかないと、来るとわかっていた出費が「急な出費」になってしまいます。目的別 貯金シートには、コインを30個ずつ塗って貯める積立シート6つと、入金・出金を書く出入り帳のページが入っています。
4. すべてのお金に役割を: 実例で考える
手取り38万円(給与19万円×2回)の1人暮らしの1か月です。
| グループ | 費目 | 予算 |
|---|---|---|
| 固定費 | 家賃 135,000 · 電気代 8,500 · ネット 6,000 · スマホ 4,500 · 自動車保険 11,000 · 奨学金返済 22,000 | 187,000円 |
| 変動費 | 食費 52,000 · 外食 16,000 · ガソリン 14,000 · 日用品 6,000 · 美容 6,000 · サブスク 3,500 · おこづかい 12,000 · プレゼント 5,000 | 114,500円 |
| 予備費 | その他 | 8,500円 |
| 特別費 | 車の整備 8,000 · 誕生日・行事 7,000 · 年会費 5,000 | 20,000円 |
| 貯金 | 生活防衛資金 | 50,000円 |
| 合計 | 380,000円 |
収入から予算を引くと、ちょうど0円です。全部使うという意味ではなく、貯金も含めてすべてのお金の行き先が月の初めに決まっている、という意味です。小さな「その他」の行はわざと入れています。駐車違反の反則金や、うっかり忘れていた集金も、どこかに入れる必要があるからです。
5. 初日: 準備する(1時間ほど)
- 先月の明細を開き、支出を1件ずつ費目に振り分けます。現実を確かめるステップです。食費を3万円にしたくても先月5万4,000円使っていたなら、3万円ではなく5万2,000円にします。
- 予算を入力します。 エクセルでは、色のついたセルに入っている見本の数字を自分の数字に上書きします。それ以外は数式のセルなので、そのままにしておきます。印刷用には固定費と支払日を書きます。
- 毎月同じ支払いは1回だけ書きます。 毎月印刷するなら、白紙の家計簿をPDF 編集で開き、家賃・ネット・スマホを固定費の表に入力して保存しておきましょう。あとは変わる金額だけ書けば済みます。
- 月を設定します。 シンプル版のエクセルは、いちばん上のセルにその月の好きな日付を入れるだけです。ほかの月の日付で記録した支出は「明細」シートで赤く表示されるので、2月の家計簿にまぎれた1月のレシートもすぐ見つかります。
6. 最初の1週間と、毎週のチェック
支出はその場で、遅くとも毎晩記録します。カード払いは銀行アプリに残りますが、現金や少額の送金は数日で忘れてしまいます。
そして日曜日の夕食後など、毎週決まった時間に次の3つだけ確認します。
- 今週の支出はすべて記録したか
- カレンダーより先に進んでいる費目はどれか
- 次のチェックまでに引き落としや支払いはあるか
大事なのは「カレンダーより先に進んでいる費目」です。15日なら1か月の半分です。食費5万2,000円のうち3万1,000円を使っていたら、パーセント 計算で59.6%とわかります。少し早いものの、まだ大丈夫な範囲です。15日の時点で80%なら、28日に驚く前に、残り2週間の献立を今のうちに節約メニューにしておきます。
レシートがたまってきたら、HEIC PDF 変換でiPhoneで撮ったレシートの写真を1か月ごとに1つのPDFにまとめられます。画像 文字起こし (OCR)を使えば、レシートのスクリーンショットから文字を読み取って金額をコピーできます。どちらもアップロード不要です。
7. 月末の振り返り(20分)
月が終わったら、費目ごとに予算と実際を比べます。先ほどの例で見てみましょう。
- 食費57,500円(5,500円オーバー)、外食21,000円(5,000円オーバー): 合計10,500円オーバー
- ガソリン11,800円(2,200円余り)、日用品4,100円(1,900円余り): 4,100円余り
- その他: 6,000円使って2,500円残り
余った4,100円と2,500円を回すと、10,500円のうち6,600円を埋められます。残りの3,900円は翌月のおこづかいから減らし、貯金の振り替えはそのままにします。そして翌月の予算を現実に合わせて直します。 食費は56,000円に上げ、ガソリンは12,000円に下げます。毎月直しながら使えている家計簿こそ、ちゃんと役に立っている家計簿です。
エクセルで新しい月を始めるときは、ファイルのコピーを保存し、月を変えてから「明細」の行と「入金額」の列を消します。手書きなら新しい用紙を出し、固定費チェック表の終わった月の欄を埋めます。1年分を1つのファイルで見たいなら、支出管理表 エクセル 2027年が1つのリストから費目別・月別の集計を作ります。
8. 印刷のコツ
- レターかA4か。 家計簿のZIPには両方入っています。レター(8.5×11インチ)はアメリカ・カナダ向け、A4(210×297mm)は日本を含むほとんどの国向けです。使う用紙に合うファイルを印刷します。
- 100%で印刷。 印刷画面で「実際のサイズ」または100%を選びます。「用紙に合わせる」にすると枠が縮み、金額の欄がすぐ窮屈になります。
- インクを節約。 1年分を印刷する前にPDF 白黒 変換を通します。
- 1冊にまとめる。 PDF 結合で家計簿と目的別貯金シートを1つにまとめ、数か月分ずつ印刷して、レシートと一緒にファイルにはさんでおきます。
印刷用テンプレートの編集や結合については、無料テンプレートの編集・印刷ガイドで詳しく紹介しています。
よくある失敗
- 額面の給料で予算を立てる: 基準は実際に口座に入る手取りです
- 費目が多すぎる: コーヒー・おやつ・ランチを別々にすると、記録そのものが負担になります
- 特別費の行がない: 年に1回の出費が、毎回ピンチになります
- 週のチェックを飛ばす: 30日に1か月分を記憶だけで思い出すことになります
- 予算オーバーを失敗だと思う: お金を回して、翌月の予算を直せば大丈夫です
- 「用紙に合わせる」で印刷する: 枠が小さくて書き込めなくなります
FAQ
エクセルの家計簿と手書きの家計簿、どちらがいいですか?
毎週ちゃんと開くほうが正解です。エクセルは合計とグラフを自動で作り、紙は支出の1件1件が目に入ります。ふだんは印刷した支出メモに書き、月の合計だけエクセルにまとめる方も多いです。
Excelがなくても使えますか?
はい。マクロなしで数式だけが入った一般的な.xlsxファイルなので、無料のものを含むほとんどの表計算アプリで開けます。通貨を変えたいときは、金額のセルを選んで表示形式を変更してください。数式はそのまま動きます。
毎月の収入がバラバラです。どうすればいいですか?
いつもいちばん少ない月を基準に予算を立てます。多く入った月は、使う前に生活防衛資金や特別費など、増えた分の行き先を先に決めておきましょう。
家計簿の内容はどこかにアップロードされますか?
テンプレートはダウンロードして自分の端末に保存して使うファイルです。ここで紹介したPDF・画像ツールもブラウザ内で動くので、レシートや明細がパソコンの外に出ることはありません。
